प्रथमच क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज कसा करावा? Apply for Credit Card

फक्त एक दशकापूर्वी, क्रेडिट कार्ड एक लक्झरी होती, कठोर पात्रता निकषांमुळे ते फक्त काही निवडक लोकांपुरता मर्यादित होते. तथापि, सद्यस्थितीत एक उल्लेखनीय परिवर्तन झालेले आहे. या ब्लॉगमध्ये, आम्ही प्रथमच क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज कसा करू शकता याबद्दल जाणून घेऊया.

2011 मध्ये चलनात असलेल्या केवळ 2 कोटी क्रेडिट कार्डांवरून, भारतामध्ये आश्चर्यकारक वाढ झाली आहे, 2024 पर्यंत ही संख्या 10 कोटींपर्यंत वाढली आहे. एकट्या कॅलेंडर वर्ष 2023 मध्ये तब्बल 16.71 दशलक्ष नवीन क्रेडिट कार्ड जोडले गेले, जे 2022 मध्ये जारी केलेल्या 12.24 दशलक्ष कार्डांना लक्षणीयरीत्या मागे टाकले. डिसेंबर 2019 मधील 55.53 दशलक्ष वरून चलनात असलेल्या क्रेडिट कार्डांची संख्या जवळपास 77% ने वाढल्याने, सातत्यपूर्ण वाढीचा हा ट्रेंड गेल्या पाच वर्षांत एक वैशिष्ट्य आहे.

तर, जर आपण अशी एखादी व्यक्ती असाल ज्याला आपले पहिले Credit Card थोडे अधिक सुविधा आणि आर्थिक स्वातंत्र्य अनलॉक करण्यासाठी मिळवायचे असेल तर हा लेख आपल्यासाठी आहे. एक तरुण प्रौढ म्हणून, क्रेडिट कार्ड तुम्हाला सुविधा, लवचिकता आणि मजबूत क्रेडिट इतिहास तयार करण्याची संधी देऊ शकते.

क्रेडिट कार्डची मूलभूत माहिती समजून घेणे: Credit Card कसे कार्य करतात?

अर्ज प्रक्रियेत जाण्यापूर्वी क्रेडिट कार्डची मूलभूत तत्त्वे समजून घेणे महत्वाचे आहे. क्रेडिट कार्ड हे सहसा बँक किंवा इतर वित्तीय संस्थेद्वारे जारी केलेले प्लास्टिक कार्ड असते. हे तुम्हाला पूर्व-मंजूर क्रेडिट मर्यादेत प्रवेश प्रदान करते ज्याचा वापर तुम्ही खरेदी करण्यासाठी आणि सेवांचा लाभ घेण्यासाठी करू शकता. आपण वापरलेल्या क्रेडिटची निर्दिष्ट कालावधीत परतफेड करणे आवश्यक आहे.

क्रेडिट कार्ड कर्जाप्रमाणेच कार्य करते. तथापि, रोख आगाऊ प्राप्त करण्याऐवजी, तुम्हाला खर्च करण्यासाठी निश्चित क्रेडिट मर्यादा दिली जाते. जारीकर्ता ही मर्यादा निर्धारित करतो आणि प्रत्येक बिलिंग सायकलच्या शेवटी तुम्हाला वित्तीय संस्थेला ठराविक रक्कम परत करणे आवश्यक आहे.

उदाहरणार्थ, समजा तुमच्याकडे एका बँकेचे क्रेडिट कार्ड आहे ज्याची क्रेडिट मर्यादा ₹50,000 आहे. तुम्ही हे कार्ड वापरून ₹20,000 किमतीचा स्मार्टफोन खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला. व्याज टाळण्यासाठी तुम्ही एकतर पुढील बिलिंग सायकलमध्ये ₹20,000 परत करू शकता किंवा तुम्ही ते कालांतराने फेडणे निवडू शकता, अशा परिस्थितीत तुमच्या देय रकमेमध्ये व्याज जोडले जाऊ शकते.

प्रत्येक महिन्यात, आपल्याला आपल्या व्यवहारांचे आणि देय एकूण रकमेचे तपशीलवार विधान प्राप्त होईल. व्याज शुल्क टाळण्यासाठी आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर राखण्यासाठी आपली बिले वेळेवर भरणे आवश्यक आहे.

5 Important Strategies to Help You Get Instant Approval on Credit Cards- क्रेडिट कार्डवर त्वरित मंजूरी मिळविण्यात मदत करण्यासाठी 5 धोरणे

आपली पात्रता तपासणे

भारतात क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यासाठी, तुम्हाला सामान्यत: काही पात्रता निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे. यामध्ये हे समाविष्ट असू शकते:

• वय: भारतात क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यासाठी आपण किमान 18 वर्षांचे असणे आवश्यक आहे. काही बँकांना किमान वयाची 21 वर्षे जास्त आवश्यकता असू शकते.
• उत्पन्न: बहुतेक बँकांना आपला क्रेडिट कार्ड अर्ज मंजूर करण्यासाठी उत्पन्नाचा स्थिर स्रोत आवश्यक असतो. किमान उत्पन्नाची आवश्यकता बँका आणि कार्ड्समध्ये बदलते, दरमहा ₹15,000 ते ₹25,000 पर्यंत.
• क्रेडिट स्कोअर: जरी तुमच्याकडे प्रथमच अर्जदार म्हणून क्रेडिट इतिहास नसला तरी, सुरुवातीपासून चांगला क्रेडिट स्कोअर राखणे आवश्यक आहे. 750 किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअर चांगला मानला जातो आणि तुमच्या मंजुरीची शक्यता सुधारू शकते.
• राष्ट्रीयत्व: भारतात क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यासाठी आपण भारतीय नागरिक किंवा अनिवासी भारतीय (एनआरआय) असणे आवश्यक आहे.

योग्य Credit Card निवडणे

भारतात उपलब्ध असंख्य क्रेडिट कार्ड पर्यायांसह, आपल्या गरजा आणि खर्चाच्या सवयींशी जुळणारा एक पर्याय निवडणे आवश्यक आहे. प्रथमच क्रेडिट कार्ड वापरकर्ता म्हणून, खालील घटकांचा विचार करा:

• शुल्क: खर्च कमी करण्यासाठी कमी किंवा कोणतेही वार्षिक शुल्क नसलेले क्रेडिट कार्ड पहा. काही बँका आजीवन मोफत क्रेडिट कार्ड ऑफर करतात, जे नवशिक्यांसाठी एक चांगला पर्याय असू शकतात.
• बक्षिसे: तुमच्या जीवनशैलीला अनुरूप बक्षिसे आणि फायदे देणारे कार्ड निवडा. उदाहरणार्थ, तुम्ही वारंवार ऑनलाइन खरेदी करत असल्यास, ऑनलाइन खरेदीवर उच्च रिवॉर्ड पॉइंट किंवा कॅशबॅक देणारी कार्डे शोधा.
• पात्रता: आपणास स्वारस्य असलेल्या कार्डसाठी पात्रता निकष पूर्ण केल्याची खात्री करा. काही बँका विशेषत: विद्यार्थी किंवा तरुण व्यावसायिकांसाठी डिझाइन केलेले क्रेडिट कार्ड देतात.
• ब्रँडः कार्ड जारीकर्त्याद्वारे प्रदान केलेली प्रतिष्ठा आणि सेवांचा विचार करा. ग्राहक सेवा आणि सुरक्षिततेच्या चांगल्या ट्रॅक रेकॉर्डसह सुस्थापित बँकांची निवड करा.

How to Activate Credit Card?- क्रेडिट कार्ड सक्रिय करण्याचे मार्ग 2024

आवश्यक कागदपत्रे तयार करणे

भारतात क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यासाठी आपल्याला आपल्या अर्जासह काही कागदपत्रे सादर करावी लागतील. खालील कागदपत्रे सुलभ ठेवा:

• ओळख पुरावा: आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स.
• पत्ता पुरावा: आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स, उपयुक्तता बिले किंवा भाडे करार.
• उत्पन्नाचा पुरावा: पगार स्लिप (गेले 3 महिने), बँक स्टेटमेंट्स (गेले 3 महिने), किंवा आयकर विवरण.
• छायाचित्रे: अलीकडील पासपोर्ट-आकाराची छायाचित्रे.

आपल्या पहिल्या क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे

एकदा आपण योग्य क्रेडिट कार्ड निवडले आणि आवश्यक कागदपत्रे गोळा केली की आपण अर्ज प्रक्रियेस पुढे जाऊ शकता. भारतात प्रथमच क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्याच्या पायऱ्या येथे आहेतः:

• क्रेडिट कार्ड अर्जात प्रवेश करण्यासाठी बँकेच्या वेबसाइट किंवा जवळच्या शाखेला भेट द्या.
• वैयक्तिक तपशील, उत्पन्न आणि रोजगार स्थिती यासारखी सर्व आवश्यक माहिती प्रदान करून अर्ज अचूकपणे भरा.
• आवश्यक कागदपत्रांसह पूर्ण केलेला अर्ज सादर करा.
• बँक तुमचे तपशील सत्यापित करेल आणि उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर आणि रोजगार स्थिरता यासारख्या घटकांवर आधारित तुमच्या पात्रतेचे मूल्यांकन करेल.
• तुमचा अर्ज मंजूर झाल्यास, बँक तुम्हाला काही दिवसांत पुष्टीकरण आणि तुमचे नवीन क्रेडिट कार्ड पाठवेल.
• कार्ड प्राप्त झाल्यावर, बँकेच्या सूचनांनुसार ते सक्रिय करा, सामान्यत: त्यांच्या ग्राहक सेवेला कॉल करून किंवा नेट बँकिंगद्वारे.
• आपल्या कार्डसाठी एक मजबूत पिन सेट करा आणि अनधिकृत वापर टाळण्यासाठी कार्डच्या मागील बाजूस साइन करा.

आपले क्रेडिट कार्ड जबाबदारीने वापरणे

प्रथमच क्रेडिट कार्ड वापरकर्ता म्हणून, सकारात्मक क्रेडिट इतिहास तयार करण्यासाठी आणि कर्जात पडणे टाळण्यासाठी आपले कार्ड जबाबदारीने वापरणे महत्वाचे आहे. आपले क्रेडिट कार्ड प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी या टिपांचे अनुसरण करा:

• बजेट सेट करा: प्रत्येक महिन्याला किती खर्च करणे आणि तुमच्या बजेटला चिकटून राहणे तुम्हाला किती परवडेल हे ठरवा. तुमच्याकडे क्रेडिट कार्ड असल्यामुळे जास्त खर्च करणे टाळा.
• तुमची बिले वेळेवर भरा: उशीरा पेमेंट फी आणि उच्च-व्याज शुल्क टाळण्यासाठी नेहमी तुमची क्रेडिट कार्ड बिले देय तारखेला किंवा त्यापूर्वी भरा. वेळेवर देयके सुनिश्चित करण्यासाठी स्वयंचलित देयके किंवा स्मरणपत्रे सेट करा.
• पूर्ण पैसे द्या: तुमच्या खरेदीवर व्याज जमा होऊ नये म्हणून प्रत्येक महिन्याला तुमची क्रेडिट कार्ड शिल्लक पूर्ण भरण्याचा प्रयत्न करा. आपण पूर्ण रक्कम भरू शकत नसल्यास, कमीतकमी देय रकमेपेक्षा शक्य तितके पैसे द्या.
• तुमच्या विधानांचे निरीक्षण करा: तुमच्या खर्चाचा मागोवा घेण्यासाठी आणि कोणतेही अनधिकृत व्यवहार शोधण्यासाठी तुमच्या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंटचे नियमितपणे पुनरावलोकन करा. आपल्या बँकेला कोणत्याही विसंगती त्वरित कळवा.
• रोख प्रगती टाळा: रोख प्रगती अनेकदा नियमित खरेदीच्या तुलनेत उच्च व्याजदर आणि शुल्कासह येते. पूर्णपणे आवश्यक नसल्यास रोख आगाऊ घेणे टाळा.
• आपला क्रेडिट वापर कमी ठेवा: कोणत्याही वेळी आपल्या क्रेडिट मर्यादेच्या 30% पेक्षा जास्त वापरण्याचे लक्ष्य ठेवा. उच्च क्रेडिट वापर आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकता.

एक चांगला क्रेडिट स्कोअर तयार करणे

तुमचा क्रेडिट कार्ड वापर तुमचा क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतो, जो कर्ज आणि गहाण यांसारख्या भविष्यातील आर्थिक संधींसाठी महत्त्वपूर्ण आहे. चांगला क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी, या पद्धतींचे अनुसरण करा:

• वेळेवर पेमेंट करा: चांगली क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यासाठी तुमची क्रेडिट कार्ड बिले वेळेवर भरणे हा सर्वात महत्वाचा घटक आहे.
• कमी क्रेडिट वापर कायम ठेवा: आपल्या क्रेडिट मर्यादेच्या तुलनेत आपले क्रेडिट कार्ड शिल्लक कमी ठेवा. उच्च वापरामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो.
• नवीन क्रेडिट ऍप्लिकेशन्स मर्यादित करा: एकाच वेळी एकाधिक क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे टाळा, कारण प्रत्येक ऍप्लिकेशनचा परिणाम तुमच्या क्रेडिट अहवालावर कठोर चौकशीमध्ये होतो, ज्यामुळे तुमचा स्कोअर तात्पुरता कमी होऊ शकतो.
• आपल्या क्रेडिट अहवालाचे निरीक्षण करा: त्रुटी किंवा विसंगतींसाठी नियमितपणे आपला क्रेडिट अहवाल तपासा. आपण भारतातील प्रत्येक प्रमुख क्रेडिट ब्युरोकडून दरवर्षी एक विनामूल्य क्रेडिट अहवालास पात्र आहात.

क्रेडिट कार्ड वापरण्याचे फायदे

मोठ्या खरेदीची सुविधा देते: क्रेडिट कार्ड तुम्हाला लक्षणीय खरेदी करण्याची आणि अनेक महिन्यांत खर्च पसरवण्याची परवानगी देतात, ज्यामुळे संपूर्ण रकमेची आगाऊ गरज न पडता मोठा खर्च व्यवस्थापित करणे सोपे होते.

• सुरक्षितता आणि सुविधा: मोठ्या प्रमाणात रोख रक्कम वाहून नेण्यापेक्षा क्रेडिट कार्ड घेणे अधिक सुरक्षित आहे. सोयीस्कर पेमेंट पद्धत प्रदान करून, बहुतेक ठिकाणी हे मोठ्या प्रमाणावर स्वीकारले जाते.
• क्रेडिट स्कोअर सुधारणा: नियमित वापर आणि क्रेडिट कार्ड थकबाकी वेळेवर परतफेड चांगली क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यात मदत करू शकते.
• बक्षिसे आणि ऑफर: चांगल्या क्रेडिट स्कोअरसह, तुम्ही कॅशबॅक, कमी व्याजदर आणि इतर आकर्षक ऑफर यासारख्या अतिरिक्त भत्त्यांसाठी पात्र होऊ शकता.

क्रेडिट कार्ड वापरण्याचे तोटे

• कर्ज संचय: काळजीपूर्वक खर्च न करता, भरीव कर्ज जमा करणे सोपे आहे, जे परतफेड करणे आव्हानात्मक होऊ शकते.
• आवेग खरेदी: क्रेडिट लाइन असल्‍याने आवेगपूर्ण खरेदीला प्रोत्साहन मिळू शकते, कारण ते नेहमी पैसे उपलब्‍ध असल्‍याचा भ्रम देते.
• क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम: मासिक देयके पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास केवळ कोणतेही फायदेच गमावले जात नाहीत तर आपल्या सीआयबीआयएल स्कोअरला देखील हानी पोहोचते, ज्यामुळे भविष्यातील कर्ज आणि क्रेडिट संधींवर परिणाम होतो.
• व्याज खर्च: जर शिल्लक महिन्या-दर-महिना पार पाडली गेली, तर व्याज कालांतराने महत्त्वपूर्ण कर्जामध्ये भर घालू शकते.

निष्कर्ष

भारतात आपले पहिले क्रेडिट कार्ड मिळवणे हे आर्थिक स्वातंत्र्य आणि मजबूत पत इतिहास तयार करण्याच्या दिशेने एक महत्त्वपूर्ण पाऊल आहे. क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया समजून घेऊन, योग्य कार्ड निवडून आणि जबाबदारीने वापरून, उज्ज्वल आर्थिक भविष्याचा पाया घालताना तुम्ही सोयीस्कर आणि सुरक्षित व्यवहारांच्या फायद्यांचा आनंद घेऊ शकता.

नेहमी तुमची बिले वेळेवर भरण्याचे लक्षात ठेवा, तुमची शिल्लक कमी ठेवा आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचे नियमितपणे निरीक्षण करा. या मार्गदर्शकामध्ये प्रदान केलेल्या टिपा आणि मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करून, आपण क्रेडिट कार्डच्या जगात आत्मविश्वासाने नेव्हिगेट करू शकता आणि या शक्तिशाली आर्थिक साधनाचा जास्तीत जास्त फायदा घेऊ शकता.

वरील मार्गदर्शकाने आपल्याला प्रथमच क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्याबाबत संपूर्ण माहिती दिली आहे. आपल्याला हा लेख आवडला असल्यास, कृपया आपल्या मित्रांसोबत आणि कुटुंबासोबत सामायिक करा, जेणेकरून तेही क्रेडिट कार्डच्या जगात आत्मविश्वासाने पाऊल टाकू शकतील. आपले अभिप्राय आणि प्रश्न खाली दिलेल्या टिप्पण्यांमध्ये शेअर करा—आपल्या प्रतिसादाचा आम्हाला नेहमीच आनंद होईल!

Jihan

Jihan is a passionate writer who loves crafting engaging stories and insightful articles. His unique perspective and genuine enthusiasm shine through in every piece he creates, connecting with readers on a personal level.